11.81亿元的高额罚单！贷款“重灾区”、平安银行领最高罚单

银行业合规管理再度成为焦点。10月7日，根据国家金融监督管理总局公布的数据，2024年前三季度，银行业共收到1533张罚单，合计罚没金额高达11.81亿元。

尤其是在贷款业务方面，违规现象频发，成为监管的重点关注领域。多家银行因贷款业务不当操作而遭到重罚，平安银行在2024年5月收到了6723.98万元的巨额罚单。

下一步，合规监管的总基调仍将延续。知名经济学者盘和林预测："接下来，监管层可能会继续加强对重点领域的关注，并加大对新兴业务模式下潜在风险点的监控力度。"

银行业被罚逾11.81亿元，监管坚持“双线”问责

今年以来，监管密集“出手”，银行业频收罚单。10月7日，根据国家金融监督管理总局公布的行政处罚信息（罚单统计以公布时间为准）统计发现，今年前三季度，国家金融监督管理总局及各分支机构共向银行业开出了1533张罚单，合计罚没金额约为11.81亿元。

分季度看，今年一季度，监管共向银行业各类机构开出557张罚单，累计罚没金额约为3.99亿元，一季度无论是罚单数量还是罚没金额都相对较高，表明监管部门在年初就对银行业提出了严格的合规要求，并采取积极措施来确保金融机构遵守相关法规。

二季度罚单数量和罚没金额相比一季度略有下降，具体来看，今年二季度，银行业罚单数量和累计罚没金额分别为472张、3.92亿元。

时间来到三季度，7月、8月、9月银行业共收到504张罚单，罚单数量相较二季度有所上升，不过处罚金额略有减少，上述3个月累计罚没金额约为3.89亿元。

整体来看，2024年前三季度，监管持续保持着对银行业的严格监管态势，从数据中可以看出，尽管罚没金额有所波动，但罚单数量一直保持在高位，显示了监管部门对于维护金融市场秩序、促进银行健康发展的坚定决心。

从受罚对象来看，几乎覆盖了所有的银行业金融机构，包括国有大行、股份制银行、城农商行、村镇银行、农信社、外资银行，在监管坚持落实“双线”问责的要求下，处罚对象既覆盖董事长、行长、副行长等高管，也包括评审处处长、信贷经理、客户经理等中层、基层从业者。

贷款业务仍是“重灾区”，平安银行被罚6723.98万元

尤其是在贷款业务方面，违规现象频发，成为监管的重点关注领域。多家银行因贷款业务不当操作而遭到重罚，反映出当前银行业在合规管理上的诸多问题。

恒丰银行杭州分行在2024年2月因流动资金贷款管理不善被罚款380万元。该行的违规主要表现为贷款资金未按照规定用途使用，流动资金贷款被挪用于购买理财产品，且贷后管理也存在明显不足。这种情况不仅影响了贷款资金的流向，还可能对借款人的金融行为产生负面影响，导致资金使用效率的降低。

另一家受到严厉处罚的银行是汉口银行。在2024年4月，该行因信贷管理不到位，被罚款485万元。汉口银行的违规行为包括不当的贷转存质押放贷，这种操作不仅违反了信贷管理规定，还增加了银行的信贷风险。此外，贷款审批过程中未能及时识别和控制风险，进一步加剧了其合规管理的不足。

招商银行郑州分行同样因贷款违规被处罚。该行因贷款资金违规流入房地产市场和办理“假首付”个人按揭贷款等问题，被罚490万元。这一事件暴露了招商银行在信贷资金流向管理上的缺失，尤其是在房地产市场持续受到监管的背景下，仍然存在将信贷资金违规挪用的现象，显示出对政策的忽视和管理上的疏漏。

平安银行在2024年5月收到了6723.98万元的巨额罚单，成为今年银行业中的重罚案例。处罚的原因涉及多项贷款业务的违规，包括向关系人发放信用贷款、违规发放并购贷款和流动资金贷款。该行未能有效识别贷款用途的合规性，且在授信责任的认定与问责上存在明显缺失。这一罚单不仅反映了平安银行在合规管理上的漏洞，也对其声誉造成了深远影响。

监管力度高压不减，内部治理有待完善

第一季度557张罚单、3.99亿元罚款，第二季度472张罚单、3.92亿元罚款，第三季度504张罚单、3.89亿元罚款，这一数据走势表明监管力度始终未松懈。

知名经济学者盘和林预测："接下来，监管层可能会继续加强对重点领域的关注，并加大对新兴业务模式下潜在风险点的监控力度。"

下一步，合规监管的总基调仍将延续，随着监管环境的日益严峻，银行业需要加强内部控制和风险管理，增强合规意识，以适应不断变化的监管要求。

素喜智研高级研究员苏筱芮表示，针对内控与合规问题，银行需要针对自身及同业过往罚单案例认真梳理，举一反三，不断严密合规防护网，强化人员的日常培训。接下来，预计监管部门将通过科技手段以及跨部门之间的联动合作，及早、高效地发现银行机构存在的违规风险问题，而银行机构也需要强化管理，将合规贯穿到业务的前、中、后各流程之中。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华指出，当前，少数银行内部治理有待进一步完善，业务规范化有待加强，有待健全完善考评制度等；一些业务员合规意识与综合业务素质有待进一步提升。从外部看，应强化监管、提升监管能力，加大违法违规成本，加强相关人员培训。从机构角度看，需要提升企业依法合规经营意识，加强消费者合法权益保护，提升实体经济服务能力与竞争力。建立科学合理的考评制度，形成有效激励约束机制。同时，优化业务流程，压实主体责任等。

苏筱芮则认为："从前三季度的罚单信息来看，表明银行机构过往存在的违规风险已在一定程度上缓释，同时也意味着银行机构正不断强化内控及风险管理，将合规作为展业的基本底线。"这一观点反映出银行业在合规管理方面已取得一定进展，但仍需持续努力。

总的来说，2024年银行业监管"严字当头"的态势已经显现。面对11.81亿元的高额罚单，银行业必须正视存在的问题，加强内控管理，提升合规水平。只有将合规经营贯穿于各项业务中，才能在激烈的市场竞争中实现稳健发展，为金融体系的健康运行提供坚实保障。

责任编辑：韩静