加快多元化转型 海外市场成新增长点

截至8月30日，奇富科技、金融壹账通、宜人智科、信也科技、陆金所控股、小赢科技、维信科技、嘉银科技、乐信相继披露2024年第二季度财务报告。《金融时报》记者梳理发现，今年上半年，9家披露财报的上市金融科技公司整体呈现营业收入同比增长、净利润同比下滑的态势。

总体来看，2024年上半年，在9家金融科技公司中，实现营收最多的是陆金所控股，达到129.4亿元，不过其营收同比下降33.12%，净利润同比下降189.86%。营收位列其后的是奇富科技，实现营收83.13亿元。不仅如此，奇富科技2024年上半年实现净利润也最多，达25.37亿元，同时其营收同比增长10.65%，净利润同比增长25.41%，是为数不多实现同比双增长的金融科技公司之一。

增收不增利 资产质量承压

受复杂的宏观环境影响，大部分金融科技公司面临逾期率上升的问题。

据记者不完全统计，截至6月30日，小赢科技90天以上逾期率为4.38%，较上一年增加1.88个百分点；维信科技90天以上逾期率为3.82%，较去年同期增加了1.56个百分点；宜人智科逾期60至89天的贷款拖欠率为1.6%，较去年同期增长0.2个百分点。

相比之下，陆金所逾期率虽然较高但是较去年同期增长相对较少，为0.1个百分点。陆金所控股董事长兼首席执行官赵容奭表示，“在第二季度，对质量更多的关注使我们的资产质量显著改善。”

此外，报告期内，陆金所控股未偿贷款余额2352亿元，同比下降44.80%；小赢科技未偿贷款余额418.04亿元，较2023年同期的450.71亿元下降7.25%。唯一正向增长的乐信，报告期内未偿贷款余额为1150亿元，同比增长0.9%。可以看到，不少金融科技公司提到了“审慎经营”，在报告期内采用更加灵活的策略来适应不断变化的市场环境，根据资产质量主动管理贷款量。

整体而言，2024年上半年，大部分金融科技公司的资产质量承压，加强风险管理依然是经营关键。

支持小微 金融服务加力

今年二季度，金融科技企业持续支持小微经营主体可持续发展，在金融服务领域取得显著进展。

奇富科技二季度在贷余额总额为1577.78亿元，共撮合及发起贷款954.25亿元。截至二季度末，该公司已累计连接160家金融机构合作伙伴，并积累2.48亿名注册用户，累计具有获批授信额度的用户达到5360万名，较去年同期增长13%。

陆金所二季度贷款余额2352亿元，其中新增贷款452亿元，消费金融贷款余额为420亿元，相比去年同期增长27.9%，服务客户数增长17.4%。

陆金所联席首席执行官计葵生表示，普惠贷款实施100%担保模式对其未偿还余额的提取率产生了积极影响，同时，消费金融部分也继续增长，新贷款销售额同比增长23.6%。

乐信科技促成借款金额511亿元，季末管理在贷余额1152亿元，同比微增0.96%。

此外，小赢科技二季度共促成贷款总额227.49亿元，累计活跃借款人数量达到164.26万名，创下历史新高。信也科技的促成交易额和在贷余额分别为464亿元和642亿元，增速均超过2%。

布局海外市场 利用AI增效

从已公布的半年报来看，多家金融科技公司在业务拓展和创新方面取得了显著成效。不少公司积极布局国际市场，国际业务增长显著。

乐信把海外业务作为重要战略方向。数据显示，其墨西哥市场二季度放款规模环比增长61%，营收环比增长113%；嘉银科技在印尼的整体业绩和经营情况均超过了年初预期，在尼日利亚的业务规模相较上一季度也进一步增长。

2024年上半年，金融壹账通境外客户收入贡献同比上升14.8%，截至目前，业务覆盖南非、新加坡、泰国、马来西亚、印尼等20个国家和地区，累计服务186家境外金融机构，放款规模和营收均实现大幅增长。

二季度以来，多元化业务转型也是金融科技公司新的经济增长点之一。

陆金所控股财报显示，二季度消费金融新增贷款221亿元，同比增长23.6%，占总新增贷款的49%，形成了“消费金融+小微融资”双引擎协同发展。

随着消费结构周期的变化和互联网技术的发展，技术创新仍然是金融科技公司的核心竞争力。众多公司不断加大在科技研发方面的投入，推出新的金融科技产品和服务，提高客户业务访问数据的识别效率和准确性，进行精细化客户运营，实现降本增效。

财报显示，某金融科技公司自AI-Copilot启用以来，人效提升高达4.1%，坐席侧用户转化率攀升5.6%，管理效率实现了50%的大幅增长，同时，业务处理准确率也较使用前提升了1.2%。

还有金融科技公司为了进一步提升意图识别的准确度，通过自研AI大模型运用，使得电销应用场景下机器人意图识别准确率高达98%。

业内人士认为，大模型的出现，有助于帮助金融科技公司自动化处理数据和信息，提高数据处理速度，从而实现降本增效，为用户带来更易用、更通用的数智体验。

责任编辑：韩静