吉林省实现村镇银行全业务接入征信系统

　　今年年初以来，中国人民银行吉林省分行锚定做好“普惠金融”大文章总目标，聚焦征信供给强化，在全国率先实现村镇银行全业务接入征信系统，提升了征信系统在吉林省内的覆盖面、服务力和普惠性。

　　“这对于其他地区完善征信体系、破解金融服务实体经济难点堵点、提升金融服务实体经济质效具有重要的借鉴意义。”光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示，将村镇银行全业务接入征信系统可以降低信息不对称，借助数字技术提升银行风险管理能力和业务开展效率，增强村镇银行放贷意愿和金融产品创新能力。

　　推动信贷业务扩面降本增效

　　据了解，接入征信系统后，村镇银行可以实现客户信用信息的标准化和数字化，提高风险管理的效率和准确性，并可通过大数据模型分析设计出更有针对性的信贷产品，从而扩大信贷业务覆盖范围。与此同时，村镇银行接入征信系统后还可提供线上自行查询信用报告的渠道，实现从申请到放款全流程的“一站式”办理，放贷效率大幅提升。

　　在中国银行研究院银行业与综合经营团队主管邵科看来，将村镇银行全业务接入征信系统可以丰富农村客户的信用档案，全面提升银行识别风险、风险定价、管理风险、处置风险的能力，改善资产质量。同时，可以提升村镇银行精准授信、管理风险等能力，降低农村地区的农户、个体工商户及小微企业主等普惠群体的授信门槛，推动银行信贷业务进一步扩面、降本、增效。此外，还能强化农村地区各类经营主体的信用意识，引导客户关心信用记录、维护自身信用权益，营造重信用、讲诚信的良好社会风气，进一步降低系统性金融成本。

　　值得一提的是，除了银行机构外，吉林省接入征信系统的地方性法人机构还拓展到汽车金融公司、财务公司、保险公司、小贷公司、融资担保公司、公积金管理中心等，数据覆盖面更广，信息更加全面、准确。

　　继续坚守“支农支小”定位

　　多年以来，秉承深耕“三农”、服务小微的经营理念，村镇银行在改善县域金融服务中发挥了较好作用。根据国家金融监督管理总局数据，截至2023年末，村镇银行数量为1636家。如今，作为中小银行改革化险的重点之一，村镇银行改革重组工作正加速进行。

　　在受访专家看来，下阶段，村镇银行应继续坚守“支农支小”定位，不断提高核心竞争力，为县域经济高质量发展贡献力量。

　　邵科表示，首先，坚定战略定位，始终将“支农支小”作为立身之本、竞争力之源，把业务做深做透做实，真正形成自身的比较优势和核心竞争力。其次，进行产品创新，跟紧城乡融合发展、农村居民消费升级、新型农业经营主体兴起等趋势，及时设计推出具有本土特色的适配性更高的金融产品，满足农村居民的食住行游娱购、农业经营主体的购产销等场景的金融需求。再次，强化风险管理，完善公司治理机制，强化信用风险的全过程管理，构建高效实用的贷前调查、贷中审查、贷后管理机制，高度关注操作风险和合规风险，树立稳慎经营的良好形象，赢得客户信任，夯实可持续发展的根基。最后，加强业务合作，积极接入政府征信系统，丰富农村客户的信用档案，在监管允许的框架下与其他机构在资金、渠道、业务等方面开展务实合作，提升服务实体经济的能力。

　　“村镇银行应不断完善内部治理，增强依法合规经营意识，提升服务实体经济能力和差异化竞争力，同时需要围绕县域市场需求，紧扣客户偏好与痛点，不断提升金融服务质量。”周茂华表示。

　　同时，积极运用数字科技手段进一步做好普惠金融服务，亦是村镇银行努力的方向。“村镇银行应不断拓展多元化的服务渠道体系，加快对便携式移动智能柜台配备的升级改造，提升‘网上银行+手机银行’等数字化渠道的适配性，加大在重要农时对偏远地区的金融服务力度，并依托数据库建设以及大数据技术，实时掌握农村客户的信贷数据、经营数据和信用数据，进行精准画像，提供更有针对性的线上线下信贷产品。”邵科表示，村镇银行还应提升运营和风险管理效能，借助数字科技实现自动化程度更高、响应速度更快的普惠金融运营体系，提升智能信审比例，推动风险防控从“人防”“人控”向“技防”“智控”转变。

责任编辑：杨莉