大连银行深陷困境：监管重锤、盈利暴跌、资产告急，法律纠纷如潮涌！未来路在何方？

文/李若宾

近年来，大连银行作为地方金融机构的代表，正经历着前所未有的考验。随着监管力度的持续加强，该行不仅频遭监管处罚，盈利能力也显著下滑，资产质量更是承受巨大压力。与此同时，法律诉讼和执行纪律的增多，更是为其发展前景蒙上了一层阴影。大连银行如何在逆境中寻求突破，成为业界关注的焦点。

监管处罚：重拳出击，违规频发

大连银行近期频繁遭遇监管部门的重拳出击，因多项违规行为被处以高额罚款和警告。自2023年以来，大连银行累计收到行政罚款580万元，并被警告4次。

其中，在行政罚款方面，2023年12月29日，国家金融监督管理总局披露的行政处罚信息显示，大连银行因虚假整改等三项主要违法违规事实被罚款550万元。主要违法违规事实包括虚假整改、购买银行虚假理财并以复杂交易结构实现不良资产二次虚假出表、超监管限定比例对小贷公司发放贷款以及违规为房地产项目提供融资等。这些行为不仅违反了银行业监管规定，也严重损害了金融市场的稳定和健康发展。

除了罚款外，大连银行还收到了多次警告。例如 ，2023年12月29日，国家金融监督管理总局披露的行政处罚信息公开表显示，大连银行因超监管限定比例对小贷公司发放贷款、违规为房地产项目提供融资、虚假整改并购买银行虚假理财以复杂交易结构实现不良资产二次虚假出表等三项主要违法违规事实，被罚款550万元。时任大连银行理债业务部副总经理（主持工作）祝彦斌、理债业务部职员高巍、行长助理刘刚因涉及虚假整改等违法违规事实，均被警告。

这些处罚不仅揭示了大连银行在合规经营方面的严重漏洞，也反映出其内部控制和风险管理的不足。值得注意的是，大连银行并非首次因类似问题受到处罚，这显示出该行在整改和落实监管要求方面存在持续性问题。

此外，大连银行在股权问题上也频现波折，引发了市场与监管部门的广泛关注。据国家企业信用信息公示系统及企查查等官方平台数据显示，该行尚有大量股权处于质押和冻结状态，且有多位股东存在股权冻结、股权质押、被执行人、限制高消费等经营困难现象。

据大连银行发布的最新年报及监管机构披露的信息，该行前十大股东中，有相当一部分股东的股权存在质押或冻结情况。据公开数据显示，大连银行前十大股东合计质押、冻结股权数量达到相当规模。截至最近一次统计，前十大股东合计质押、冻结股权数量为9.52亿股，占总股本的12.61%。这一比例相对较高，反映出大连银行股权结构中存在的不稳定因素。

在大连银行前十大股东中，大连实德集团有限公司作为大连银行的第六大股东，该公司不仅股权被质押，还被法院列为失信被执行人。其持有的股权因涉及法律纠纷而被冻结，其涉诉的失信被执行总金额达到数千万元，严重影响了其在银行中的话语权和表决权。

锦联控股集团有限公司作为大连银行的第十大股东，该公司同样被法院列为被执行人，并存在股权冻结和限制高消费的问题。其持有的大连银行股权被法院采取强制措施，进一步加剧了其财务困境。

辽宁宏程塑料型材有限公司作为第七大股东，其股权也未能幸免。其控股股东辽阳忠旺投资有限公司的财务问题间接影响了辽宁宏程在大连银行的股权状况，部分股权处于质押状态。

此外，大连银行前十大股东中还有多家公司的股权存在质押或冻结情况，包括大连新型企业集团有限公司、东兆长泰集团有限公司等。这些股东的股权变动对大连银行的股权结构产生了较大的影响。

经营问题：盈利能力下滑，资产质量承压

在经营方面，大连银行同样面临严峻挑战。据大连银行2023年年报及半年报显示，该行营业收入和净利润均出现显著下滑。2023年全年实现营业收入47.65亿元，同比下降17.49%；净利润6.10亿元，同比下降6.32%。上半年更是实现营业收入21.42亿元，同比减少30.34%；净利润3.37亿元，同比减少19.79%。这一趋势自2018年以来已经持续五年，显示出大连银行在营收和盈利方面的严重困境。

值得注意的是，自2016年以来，大连银行的营业收入和净利润均呈现下滑趋势。以营业收入为例，从2016年的60多亿元下降至2023年的47.65亿元，降幅显著。净利润方面，2023年的6.10亿元更是低于2007年的水平。相比之下，同行业的其他城商行大多保持了稳定的增长态势，显示出大连银行在市场竞争中的劣势地位。

大连银行的不良贷款率持续高于行业平均水平。2023年末，该行不良贷款率为2.57%，远高于同业的1.59%，且较上年末上升0.07个百分点。2014年一季度，不良贷款率进一步上升至2.65%，显示出资产质量恶化的趋势。

令人担忧的是，大连银行的不良贷款率自2014年以来一直高于行业平均水平，且呈现逐年上升的趋势。尤其是近年来，一方面，由于该行在房地产、信托等高风险领域的业务占比较高，导致不良贷款的风险敞口较大；另一方面，该行的风险管理能力相对较弱，未能有效控制不良贷款的产生和处置。此外，部分股东股权质押、冻结等问题也对不良贷款率的上升产生了一定影响，从而导致大连银行的不良贷款问题愈发严重。

尽管大连银行在2023年通过发行债券等方式补充了一定的资本，但其资本充足率仍然低于行业平均水平。截至2023年末，该行核心一级资本充足率为8.94%，一级资本充足率为11.54%，资本充足率为12.37%，均低于行业平均水平。

然而，从该行发展行径来看，尽管大连银行在2015年和2021年进行了两次增资扩股，但其资本补充仍然难以满足业务发展的需要。尤其是在当前监管趋严、市场竞争加剧的背景下，大连银行需要更多的资本来支持其业务发展和风险抵御能力。然而，由于股权质押、冻结等问题的影响，该行在资本补充方面显得力不从心。

法律执行：被执行记录增多，法律诉讼不断

在法律执行方面和诉讼领域，大连银行也面临诸多挑战。据中国执行信息公开网等权威渠道公布的信息，大连银行近年来在执行案件中的曝光度显著增加。从2024年初至今，大连银行已多次成为被执行对象，执行标的金额累计超过百万元。

尤其是在2024年2月和6月，大连银行分别新增了41万元和78万元的执行标的。其中，2月6日，大连银行沈阳分行被强制执行41万元。6月12日，大连银行总行新增78万元的执行标的，这是该行2024年第二次披露的执行数据。这些执行案件多涉及金融借款纠纷、合同违约等，反映了大连银行在贷款管理、风险控制等方面存在的不足。此外，大连银行还因未履行法院生效判决而被强制执行，进一步加剧了其法律执行纪律的严峻形势。

值得注意的是，早在3年前，大连银行就被法院强制执行了6000万元。

与被执行纪律增多相呼应的是，大连银行在法律诉讼领域也陷入了困境。据天眼查等法律诉讼信息平台显示，自2024年以来，大连银行已涉及多起法律诉讼案件，遍及上海、辽宁等多个地区。这些案件类型多样，包括侵权责任纠纷、股东损害公司债权人利益责任纠纷等，涉及金额巨大，对银行的财务和声誉造成了严重影响。

尤为值得注意的是，大连银行还因股东损害公司债权人利益责任纠纷被告上法庭。据公开信息显示，该行因股东损害公司债权人利益责任纠纷案件，将于2024年8月22日在大连市西岗区人民法院开庭审理，案号为(2024)辽0203民初4555号。该案件的原告为庄某某，而被告则包括大连万信会计师事务所有限公司、大连银行股份有限公司、王某某、邵某某，以及涉及的其他方，如大连亨威达投资有限公司。这一案件凸显了股东行为对公司债权人可能造成的重大影响，以及法律对此类行为的严格监管。此类案件不仅揭示了该行内部治理结构的漏洞，也暴露了股东行为对该行经营稳定性的潜在威胁。

大连银行在法律执行和诉讼方面面临的困境需要引起高度重视。通过加强内部控制和风险管理、规范股东行为、提高合规意识等措施的实施，银行有望逐步走出困境，实现稳健发展。

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